微信刷卡支付想进入线下

前几天，比较新版本的ios和安卓微信应用的钱包功能增加了刷卡功能，这意味着一些微信合作伙伴的离线条码支付功能已经推出。至于微信，之前3月份就推出了二维码支付的应用，但当时以扫码支付为主要阅读方式(即用户主动扫描商家的二维码)，在安全流程中未能获得央行对支付安全流程的批准，因此像支付宝的二维码支付一样被严厉叫停。

那么，微信推出的新二维码和条码扫描模式能否通过安全认证的监管认证？相对来说，微信推出的信用卡支付采用的是读取模式(即用户显示二维码，由商家扫描)，条码和二维码每分钟自动更新，提高了安全性能。随着国内银行、银联、支付宝等机构投资二维码支付方式，相信后期二维码支付有望进入标准化安全阶段。

既然安全基本过去了，是否意味着微信二维码支付迎来了比较好的春天？其实未必。相反，微信虽然通过了支付技术，但可能无法通过市场开发和网商资源拓展这五道屏障，获得较高的市场份额。

首先，从市场准入来看，只要微信信用卡支付产生的便捷支付功能以小额临时支付需求为客户市场，从3月份停止以来，市场上已经没有两家开发二维码支付的公司，即微信和支付宝，传统商业银行和银联等收单机构也开始介入。而且从二扫码支付功能的推出时间来看，微信并没有利用时间和地点。原因很简单，节奏相对慢一拍，在拥有网商资源上没有优势。

为什么要在这里提商家？对于微信支付所在的o2o支付产业链，需要引入线上流量，信用卡支付后离线扫码支付，或者从线下购买场景应用到线上信用卡支付。对于微信来说，比较重要也是比较大的弱点就是线下合作商户。微信没有独立开展o2o业务，所以没有自己的商户管理和资源系统。虽然微信前段时间入股了58个城市和公众评论，并通过微信电商的模式获得了部分线下商家的认可，但总体来说，微信的商家体系还是不完善的。从社交基因到o2o电商基因，需要一个时间转换和客户认知培训的过程，商家系统的缺陷会成为微信信用卡应用的一大软肋。

其次，微信支付及其全新的信用卡功能并不是处于一个未开发的处女市场，而是一个众多巨头开始进入的市场，从互联网公司到传统支付机构再到商业银行。

银行有优惠支付和安全保障。同时，还有大量线下pos收单商家。建行、招商银行、交通银行等多家银行都在手机银行应用程序中悄悄嵌入了二维码功能，有些二维码可以用于某些领域，比如支付话费、系统内转账等。某银行甚至开始通过手机银行二维码支付销售理财产品；银联线下商户200万不用说，分布广，行业更全面。银联钱包的推出，功能搭配会更加完善；支付宝在线下商户拓展合作的力度也更广。此外，电子商务平台资源丰富，与商家合作的效率相对较高。早在几个月前，支付宝在线下的二维码支付已经悄然开始。

比较后还有一个很重要的问题，微信信用卡支付能否顺利进入线下支付交易，也就是流量转换。对于微信来说，它比较大的优势就是线上用户的流量。现在基本上微信app已经成为移动互联网用户比较费时的社交软件，这对于用户的粘性保留和流量转换来说是一个天然的优势。而流量的转换需要一个前提条件，即高频优惠活动和大量线下商户的主动推广，这就需要一个全面的线下业务推广团队，为商户提供一套完整的信用卡支付服务解决方案。给用户利益，提供折扣，给商家提供全程支付服务，快速启动流量转换，培养扫码支付的客户群体。

然而，虽然微信已经连接了dq乳业、郭达房、超彩虹、一加一、cp莲花(华南)、好邻居、爱婴房、民生百货、郭达365等9家商户，全国其他地区的商户也在逐步连接，但微信扫码支付的全程服务并不完善。此外，微信与上述商家的合作还处于起步阶段，在试运行过程中不可避免会出现其他问题，商家访问率也没有一致的标准。

所以微信目前想刷卡进入线下市场，更像是在扫码市场进入多元化竞争后的焦虑反应。虽然微信支付在用户时间占用上有足够的优势，但相对而言，微信支付在商户资源、商户管理系统、流量转换、周边服务等方面还不到位。因为o2o业务不同于传统的电商和社交业务，需要建立长期的线下服务和流程管理机制，时间长，会消耗大量的线下服务成本，而微信在线下资源整合上不会有优势。

比较后补充一点，微信支付虽然依靠社会基因，但能否顺利下线，成为o2o中的支付基因，还有很大的未知数。对移动支付用户终端使用情况的调查显示，超过70%的用户习惯使用支付宝钱包，不到30%的用户通过微信支付，这充分说明了微信在跨境社交接入支付领域的一些固有遗传限制。

总之，微信虽然有信用卡支付，但是线下效果如何还不得而知。

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