微信支付与支付宝钱包的关键性差异

微信支付和支付宝钱包的纠纷，就是流量和股票的纠纷。

这里的流量一般指用户交易的资金流量，股票一般指用户在交易和理财中存入账户的股票资金。库存和流量肯定是密切相关的，但是侧重点不同会导致产品体验差异很大。因为支付宝钱包努力做一个覆盖流量和存量的全功能产品，所以在支付方面永远不可能像微信支付一样完全抛弃其他客户，从而将移动支付简化到。

支付宝：中层基金经理

先说支付宝和支付宝钱包。既然淘宝是担保交易，那就先把钱付给支付宝，确认收到后再命令支付宝把钱付给卖家。所以支付宝的基因天生就是中央基金经理，它的目标永远是把用户的资金放在自己的账户里。这个基因被余额宝放大了，不仅把用户花的钱留在账户里，还直接针对家庭财富。比较近余额宝也开始测试一年期固定收益产品。虽然是早在淘宝理财就有销售的保险，但余额宝渠道的销售速度远比不上与支付宝账户隔离的理财账户。也就是说支付宝背后有着和淘宝天猫一样的目标，希望你能在它的系统里满足所有的需求。虽然他们欢迎其他机构作为必要的补充进入系统，但他们不希望您通过该系统获得其他服务。

这是让“淘宝天猫支付宝玉宝”强大的一个特点，但也决定了支付宝的弱点：支付流程无法简化。支付宝快捷支付诞生之前，通过支付宝用网银支付是一个复杂的过程，支付成功率不高。正是支付流程极其流畅的快速支付，奠定了支付宝在流量领域的市场地位。但是，比较好支付体验的宝座现在要交给微信支付了。

微信支付：不要错过股票基金

目前微信支付需要做的很简单，就是在快速支付的基础上进一步简化支付流程，简化第三方支付平台“财付通”，让支付回归到比较短的银行卡直接支付流程。

只是因为微信支付专门做流量，所以找不到微信支付对股票基金的留恋。微信支付页面只有银行卡标识，没有余额概念，除了微信没有其他支付账户，也不会建议你使用账户余额购买理财产品。这样，除了移动支付以外的一切都被切断了，实际上还原了支付的真面目，就像很多用户到现在都分不清淘宝账号和支付宝账号，很少有人能记住支付宝登录密码一样。而且这些多余的负担被简化，使得功能齐全的支付宝钱包无法模仿，因为微信支付只需要保证微信与银行卡的连接安全，支付宝钱包除了连接安全之外，还需要保证账户资金的安全。所以支付宝钱包虽然增加了无密码支付和6位密码支付，但是支付过程还是比微信支付复杂。因为只有微信支付不需要保证账户资金安全，所以财付通账户可以完全简化。微信支付不需要在市场份额上撼动支付宝，只需要在支付过程中保持客户体验优势，就能对支付宝造成持续的压力，支付宝只是不能抛弃股票基础与微信支付宝争夺流量。

新发布的支付宝钱包8.0可以证明以上结论(支付宝钱包8.0：社交金融全面微信化)。支付宝钱包虽然在用户数量上远远超过微信支付，但还是选择模仿微信的界面和操作逻辑，这就是这种持续压力的体现。

微博支付等玩家的竞争力

所以我们很容易理解微博支付的任务是什么。既然新闻稿中强调了6位密码支付，那么肯定有必要突出支付宝钱包无法做出包含微信支付的区别。但与此同时，微博支付又无法抑制商业化的冲动，总想搞点账户余额来卖钱理财，这和简化支付的任务正好矛盾。我预测微博支付在完成约束对手侧翼的任务后会被抛弃，成为战略产品而不是实用产品。

同样的原因可以解释为什么支付宝不担心搜索和网易这两个玩补贴营销的。搜索财富管理的收益率补贴到8%，网易财富管理的收益率补贴到10%，而余额宝比较近推出的一年期产品依然只有7%(注：余额宝的现在就发财新年产品，无补贴)——，7%的收益率已经出现在之前的聚效费中。搜索和网易的流量比腾讯弱，搜索百富宝的使用场景比财付通少，网易也没见过一款支付工具出现。从流量切入竞争的微信支付会让支付宝害怕，但是切入股票的竞争根本不会让支付宝害怕。作为一只理财基金的股票，当然是有客户体验的，但这种体验不仅仅是由收益率决定的，还包括购买和花钱的不便，以及理财是否可以公开购买。搜索和网易只是打包货币基金，不能长期补贴，也找不到理财资金可以花的地方。他们还得用余额宝金的牌子抢购——支付宝。当然，没有理由害怕这样糟糕的客户体验。事实上，从来没有人从股票方面拼出一个大而全的支付宝系统。

互联网公司只能从流量和股票中选择一切，但one wallet背后的平安集团就不一样了。虽然one wallet还只是一个半成品，但平安已经为其进口了现成的流量和股票，与需要从零开始抢占支付宝份额的互联网公司完全不同。钱包的流量来自平安银行。如果用安全的银行卡，对于自己的产品还是比较直接的；股票来自平安的保险和证券，这些理财资金已经在平安身上了。一个钱包多用总比没有强。更何况平安集团也有lufax的加持，并不总是有可能出现一波大的高收益理财产品。毕竟对于腾讯、阿里这样的互联网公司来说，互联网是根本，金融是工具；对于平安这样的金融企业来说，金融是根本，互联网是工具。

2021年移动金融大赛亮点

就移动金融应用而言，目前比较大的竞争点当然是打车。快速疯狂烧钱抢客户的不是出租车市场的账户，而是背后支付宝和微信支付的移动金融账户。谁能掌握这群白领的移动支付习惯，那么电影票、团购、餐饮等一系列场景应用自然会继续，基于移动支付的移动金融将蕴含无限可能。而支付宝钱包的防御任务更重。即使快速出租车占了上风，微信支付也可能通过其他类型的支付场景突然出现威胁。而且从目前的竞争态势来看，即使快的占了上风，也无法像支付宝那样占据优势，所以微信支付会慢慢建立自己的支付生态系统。

但是，即使微信支付在某些应用场景上有所突破，也很难进一步撼动支付宝的庞大存量。余额宝称霸低端网上理财市场的情况恐怕没有悬念。一年的时间在巨头之间的竞争中不会有大的变化，比较多就是在细分中互赢互输。支付宝钱包8.0：社交金融全面微信化中提到的社会金融，相对于财务管理刚性需求所创造的股票概念，可能成为独立于移动金融的概念，也可能随着支付宝钱包中社会元素的引入，成为移动金融下无足轻重的子概念。