100万最佳理财方式

我从20万开始理财，现在已经买了几百万的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，叫做方法论。但是没用。你关心的收益率是“跟随市场”，所以如果方法论完善了，收益就无法保证。

首先给你聊一下今年的常规投资产品现状

在小额存款的情况下，固定收益产品。包括固定收益信托、银行融资和基金。这些东西我过去都买过，几乎不会亏。收入6%左右(不含p2p网贷，请勿触摸)。

但是，这一年，信任再也买不到了，因为已经断了。虽然概率很低，但是伤不起100w的启动门槛。那么我们说银行融资和传统银行融资只是交换。所以如果新换的产品你还能买到4%以上，那就赶紧买，长期买。去年年底注意到整个市场不好，买了一张300万的存单，月息1w。然后到了春天，它眼看着利率往下走，比较后就不卖了。

我有几个彼此熟悉的银行顾问。不管是哪家银行，口径都一样，新换的产品都在逐步取消。如果你能在本地买到，你可以买一些。

然后就是基金。今年不要买固定收益基金，宁可买股票。固定收益基金通常以债务为基础。我写我今年踩了个坑。我买了一个固定收益，广告上说是收益的5%以上，比较后实现了2.4%。这是你投资生涯的耻辱。如果你花更少的时间去了解今年的债券市场，你就会明白我为什么这么说。

如此行情，还能买什么

第一类，定存。

能买到的东西其实都写在上面了。也就是剩下4%以上的银行刚刚换了理财。购买产品要注意“预期收益”和“业绩比较标准”。前者是瞎写的，后者比较靠谱。可以买长线但不能买短线。比如你有110万，你可以为此支付60万。为什么买这么多？这笔钱可以在紧急情况下用来救你的命。

当然，除了理财，还有替代产品。很多人鄙视年金和保险。其实我去年给我妈拨了养老金，买了一份五年期的保险，年化收益4.6% ~ 5%。金额不大，但能保证她每年拿到78万生活费。

不好的是这些产品流动性差。如果发生紧急情况，可以通过转账或者再融资取出。所以买的时候注意这两个术语。

第二类，股票或者股票型基金。

虽然股票今年经历了涨跌，但也有不错的涨幅。其实我不建议散户入场，反例是我老公。年初到现在，500万本金在高点盈利100w，现在亏损40多万。他在商场闲逛，有很好的商业意识，但他不是专业的股票交易者，经常错过买卖的机会。所以这钱不好赚，不如慎重选择基金扔在那里。同期买了不到10w的基金，收益也是1w，持有4个月左右。

股票交易有一定的好处。你会对市场和商业信息特别敏感。我想每个人都会变得有见识。

第三类，房产。

这个几乎每个人都会写。但是今年我更喜欢买商业地产。原因很简单：抄底。今年住宅肯定不是抄底的时候，商业地产肯定是。买店不需要贷款，买店需要现金。产权清晰，老核心商圈是商圈。不要相信别人把你推向新的商圈。

楼主做酒店8年，筛选了几百家店铺和物业。生命力持久的还是老商圈(当然不要太老，胡同不好做)。而且，你几乎不需要担心风险。即使老商圈寂寞了，政*也会重新投资振兴，比如北京的王府井。

你手里握着店，这几年可能不赚钱(所以不要贷款)。但是当市场活力恢复后，你就可以收获了。我对你的城市不太了解，所以由你来决定什么时候去

这几年重点保值，机会到了再考虑增值

其实我这几年能赚到这个钱，不是靠上面，显然这个回报率是无法达到的。我们家是酒店，还是创业。2015年到2018年，是黄金时期，比较高回报是百万年75万，简直如梦如幻。但是大家都知道今年的行情。所以方法论是没有用的。这取决于市场和机会。现在我不建议你投资。如果你有1100万，我会推荐你投资。

近几年，如果你蛰伏了，能战胜通胀，就能保值。底线目标是4%。机会来了还需要投资，这叫增值。