利率转换怎样选合适

1.股票抵押贷款的抵押利率转换主要采用之前的贷款基准利率，由央行确定基准利率；但是，贷款实际上是一种市场化的行为，所以通过改革引入lpr后，可以充分发挥市场对经济的调节作用。但是lpr的实施时间并不长，之前的房贷都是以基准利率为基准的，所以这次提出可以转换为清现有房贷。

2.那么，如何选择固定利率并转移到lpr以实现收益比较大化呢？一般来说，以前的抵押贷款是基于基准利率加上浮点数或折扣。例如，张晓之前的抵押贷款利率比基准利率低10%，即4.90%x90%为4.41%。如果换成固定利率，始终保持4.41%；如果换成lpr的话，基本会随着lpr而改变。具体的新利率是去年12月份原利率(4.41%)与lpr(4.80%)的差额，与每月公布的lpr相加。也就是说，换成固定月供就不变了，换成lpr就看你的增减了。

3.似乎转lpr风险更大，固定利率更安全，但从经济环境来看，lpr长期走低。2月27日，央行副行长在新闻发布会上表示，将加大对个人业务的支持力度，并将继续推进lpr改革，引导整体市场利率和贷款利率下调。自2019年年中以来，lpr的锚定mlf利率已大幅下调。此外，经济需要降息来刺激，因此lpr下降是必然趋势。

4.改变房贷利率能省多少钱？如果是固定的，只要基准利率不变，每月房贷还款就不会变。但是已经用lpr代替了基准利率，所以不管怎么用，月供和定息都不会变。例如，如果张晓贷款100万元，贷款期限为20年，按照5.9%的基准利率，每月等额本息还款为7106元。但如果改用lpr，只要从4.85%降到4.75%，第二年利率就是5.7%，月供6997元。

5.虽然一年存1200元不是很多，但是lpr会继续大概率下降，所以每年叠加减少的钱数会很多。所以，虽然lpr也是有风险的，比如月供提高了肯定会增加，但是按照现在的趋势还是不太可能。即使未来经济稳定，lpr也应该保持一个相对稳定的水平，月供应量增加的空间不大。但需要注意的是，现有贷款的利率定价转换应在2020年8月31日前完成，借款人只能选择一次。

6.房贷利率的选择可以根据自己的理解来省钱，但是公积金住房贷款、2020年12月31日前到期的个人住房贷款、定息贷款不能折算。lpr比较后一次转换后，直到第一次重新定价，房贷利率支出保持不变，即房贷保持不变，直到明年1月1日。